„Lieber 1.000 Freund*innen im Rücken als eine Bank im Nacken“
Die allerhand GmbH bietet verschiedene Vermögensanlagen an, die aus der Annahme von Nachrangdarlehen bestehen (§ 1 Abs. 2 Nr. 4 Vermögensanlagengesetz); diese Vermögensanlagen unterscheiden sich jeweils im gewährten Zinssatz. Für jede einzelne dieser Vermögensanlagen wird der Verkaufspreis der innerhalb von 12 Monaten jeweils angebotenen Anteile maximal 100.000 EUR betragen. Es besteht daher keine Prospektpflicht (§ 2 Abs. 2 Satz 1 Vermögensanlagengesetz).
Die Finanzierung wird über private Direktkredite und Bankkredit(e) realisiert. Das gesamte Projekt hat ein Volumen von rund 3 Mio. Euro, wovon wir die Sanierung eines völlig entkernten Altbaus und den Neubau eines weiteren Mehrfamilienhauses finanziert haben, die wir mit der Projektgruppe bewohnen. Um die Mieten dauerhaft bezahlbar zu halten, finanzieren wir etwa 1/3 durch Direktkredite.
Was sind Direktkredite (Nachrangdarlehen)?
Direktkredite sind Kredite von Privatpersonen oder Gruppen, die uns direkt und für einen vertraglich festgehaltenen Zeitraum Geld leihen, ohne den Umweg über eine Bank. Von Vorteil sind solche Direktkredite für die Hausprojekte des Miethäusersyndikats, weil die Kreditsumme erst am Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird und bis dahin nur die Zinskosten gedeckt werden müssen. Wenn ein Direktkredit zurückgezahlt wird, wird er durch einen neuen Direktkredit ersetzt. In unserem Projekt haben über 200 Menschen einen Direktkredit angelegt. Weil regelmäßig Direktkredite zurückgezahlt werden, suchen wir ebenso regelmäßig nach neuen Direktkrediten. Mit einem Direktkredit unterstützt Du uns nicht nur, sondern gehst auch sicher, dass Dein Geld tatsächlich sozial und ökologisch investiert wird.
Konditionen
Kredithöhe
Du kannst uns einen Kredit in Höhe von 500 Euro oder mehr zur Verfügung stellen. Je mehr Geld wir über Direktkredite bekommen, desto weniger Kredit müssen wir bei Banken aufnehmen. Kredite unter 500 Euro sind wegen des Verwaltungsaufwandes ungünstig.
Zinsen
Niedrige Zinsen garantieren dauerhaft günstige Mieten. Zudem ist eine private Bereicherung durch Gewinne oder Spekulation ausgeschlossen, denn wir gehören seit 2017 zum Mietshäuser Syndikat. Wir bieten verschiedene Zinssätze zwischen 0,5 und 1,5 % an – wieviel, entscheidest du selbst. Du kannst außerdem jedes Jahr entscheiden, ob Du die Zinsen ausbezahlt haben oder am Ende des Vertrags als Summe erhalten möchtest. Alternativ kannst Du die Zinsen gegen Spendenquittung unserem gemeinnützigen Verein allerdings e.V. spenden – das freut uns natürlich besonders.
Laufzeit und Kündigungsfrist
Für alle Kreditverträge gilt eine unbefristete Laufzeit und gleichzeitig eine feste Kündigungsfrist. Diese beträgt bei Kreditsummen bis 5.000 € 3 Monate, von 5.000 € bis 10.000 € 6 Monate und bei Summen darüber 12 Monate. Diese Lösung ermöglicht uns niedrige Verwaltungskosten und gleichzeitig Planungssicherheit für unser Projekt und euch DK-Geber*innen. Zu einem fairen Umgang mit Geld gehört für uns auch, dass wir uns, z.B. in einem Notfall, selbstverständlich bemühen, die Rückzahlung Deines Geldes auch vorzeitig zu ermöglichen.
Welche Risiken birgt ein Nachrangdarlehen?
Wir dürfen keine banküblichen Sicherheiten geben. Bei finanzieller Schieflage des Projekts können Tilgungen der Direktkredite zurückgestellt werden, damit wir zahlungsfähig bleiben. Zum anderen werden im Falle einer Insolvenz erst der Bankkredit und die Forderungen aller anderen nicht-nachrangigen Gläubiger*innen bedient. Aus folgenden Gründen sind wir dennoch eine vertrauenswürdige Partnerin:
Solidarzusammenschluss aller MHS-Projekte
Wir gehören zum Mietshäuser Syndikat. Dort sind seit Gründung Anfang der 1990er viele gut funktionierende Projekte organisiert. Erfahrungen werden weitergegeben und bisher ist von über 200 Projekten nur eines finanziell gescheitert.
Solide Finanzplanung
Unseren Finanzierungsplan haben wir in enger Zusammenarbeit mit den Berater*innen des Mietshäuser Syndikats und unserer Bank erstellt. Wir kalkulieren solide und berücksichtigen die Ertragskraft des Hausprojekts. Der Wert der Immobilie (Grundstück und Gebäude) ist dabei Grundlage der Absicherung. Wir sind eine stabile Wohngruppe und durch bezahlbare Mieten und eine attraktive Lage in der Berliner Metropolregion ist das Leerstandsrisiko gering.
Keine Gebühren
Bei uns macht niemand Gewinn mit Deinem Geld. Alle Kosten für
die Verwaltung trägt das Projekt. Es fallen keinerlei Gebühren oder Ähnliches für Dich an.
Transparenz
Wir informieren Dich regelmäßig über die Entwicklung des Projektes und laden Dich zu Veranstaltungen, Festen und allem anderen ein, was wir so machen. Durch Kontoauszüge bleibst du zudem immer auf dem Laufenden über Deinen Direktkredit. Auf Wunsch schicken wir gerne unseren aktuellen Finanzplan.